Ganhando pouco ou bastante, é importante organizar-se financeiramente. Mesmo pra quem tem uma renda mais folgada, pode acabar se endividando se não tiver um controle de suas finanças.
É normal, quando ganhamos aumento no salário, ou para quem é empresário, consegue obter mais lucro, elevarmos o padrão de vida, como por exemplo, comprando coisas mais caras, viajando mais, ou seja, gastando mais dinheiro.
E não há nada de errado nisso, desde que mantivermos as coisas sob controle, ou melhor, as finanças na ponta da caneta. Para isso, separamos neste artigo, os principais pontos que você deve atentar-se para controlar o seu dinheiro, para fazer sobrar e poder investir.
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Principais dicas para controlar as finanças pessoais
1. Faça um orçamento
Liste todos os custos fixos, como telefone, água, luz, aluguel, entre outros. Em seguida, calcule qual é o valor médio de todas essas despesas para o mês. Seu custo de vida será o valor encontrado.
É preciso lembrar que esse valor já passa a fazer parte da sua renda mensal, por isso você deve sempre acompanhar seus gastos futuros para ter certeza de que tudo está indo conforme o planejado.
O dinheiro que sobrar é o valor que você pode usar para investir em custos variáveis, fazer investimentos ou criar reservas financeiras.
2. Defina suas prioridades e programe-se
Antes de gastar, analise cuidadosamente seu orçamento disponível. Saber distinguir entre o que é importante, o que é realmente necessário e o que é supérfluo é fundamental.
Portanto, é preciso distinguir claramente entre o que é necessário e o que é desejo de consumo, o que dificultará a realização do sonho a longo prazo. Além disso, programe seus gastos.
Porque, com despesas bem planejadas, fica mais fácil pagar todas as suas contas integralmente sem se endividar. É importante pagar suas contas em dia e não gastar seu dinheiro com juros e multas.
3. Separe uma parte de sua renda
É muito importante que todos comecem a poupar cedo. Começar a economizar o quanto antes pode te ajudar a acumular mais. Se você ainda não o fez, não perca mais tempo: defina uma parte de seus ganhos para economizar a cada mês ou aceite um desafio de 52 semanas.
A princípio, não precisa ser muito: mas lembre-se de que o valor sugerido é entre 10% e 30% da sua renda mensal. Assim, você terá maior segurança em seu planejamento financeiro.
Além disso, se você deseja alcançar a independência financeira algum dia, deve sempre se concentrar em pagar suas próprias despesas primeiro e criar regularidade em seus investimentos.
4. Termine com suas dívidas e estabeleça limites
A dívida cria uma dependência muito perigosa. Ela faz de você um escravo do dinheiro. Muitas pessoas pensam que podem comprar mais coisas a crédito como substituto. Mas com mais parcelas e financiamentos, fica fácil sair do controle.
Para evitar isso, aprenda a usar limites de gastos para cada despesa orçada. Por exemplo, por que gastar mais de 10% de sua renda líquida mensal em seu orçamento? Ou 30% em habitação? Ajuste-o e fique no limite.
5. Evite empréstimos a qualquer custo
Não peça empréstimo, porque o empréstimo de curto prazo (como aumentar o limite do cartão de crédito, pedir dinheiro para pagar as próximas contas etc.) pode sair do controle fazendo com que essas pequenas dívidas virem uma bola de neve.
Se você tem muitas faturas vencidas, o que você pode fazer é: Após pagar a taxa fixa, escolha a fatura que paga menos juros e pague primeiro, depois negocie a próxima fatura atualizando o boleto e alterando a data de pagamento. Evite também sempre pagar suas faturas com o valor mínimo, pois pode acabar demorando mais para pagar a dívida integralmente.
6. Freie seus impulsos consumistas
Muitas vezes, as pessoas compram por impulso sem levar em conta os prejuízos na hora de fechar a conta no fim do mês. Portanto, evite o consumismo: antes de gastar dinheiro, avalie se é realmente necessário, e se o valor cabe no seu orçamento.
Uma boa forma de controlar isso é através de um checklist: toda vez que for comprar, anote o que precisa antes e compre apenas o que está escrito lá. Para que você gerencie bem suas finanças pessoais, é importante entender que o mercado consumidor mudou muito. Assim, comprar fica mais fácil e rápido.
Já não é necessário pensar muito, e é aí que está o grande perigo. Esses são os chamados gatilhos psicológicos, estímulos destinados a fazer com que o cérebro tome decisões automatizadas sem o processo decisório de avaliação das características da oferta.
7. Invista corretamente o que for poupado
Para gerir as suas aplicações de forma inteligente, é preciso deixar que rendam, porque de nada adiantará somar uma quantia se estiver “debaixo do colchão” ou numa “conta poupança”.
Por isso, é importante sempre investir seu dinheiro em algum investimento que lhe proporcione renda. A renda é compatível com o risco assumido, sempre tendo em mente quais são seus objetivos financeiros.
Por exemplo, se você tem um perfil de investidor mais agressivo, é importante priorizar aplicações mais arriscadas, como investir em ações e fundos imobiliários. No entanto, se o seu perfil for conservador, é recomendável optar por um investimento mais estável e seguro, como renda fixa (Tesouro Direto, CDB, etc.).
